بحران اقتصادی کنونی، تأمین ودیعه مسکن را برای بسیاری از مستاجران دشوار کرده است. وام ودیعه مسکن با مبلغ ۴۰۰ میلیون تومان، به عنوان راهکاری حمایتی برای این قشر آسیب‌پذیر ارائه شده است. این وام با هدف حمایت از گروه‌های خاص و رفع بخشی از مشکلات مالی آنها طراحی شده و شرایطی ویژه برای دسته‌های مختلفی از متقاضیان در نظر گرفته است.
وام ودیعه مسکن 1404 (تا سقف 400 میلیون): راهنمای جامع شرایط، مبلغ، مدارک و نحوه ثبت‌نام + نکات کلیدی:
آیا به دنبال وام ودیعه مسکن تا سقف 400 میلیون تومان هستید؟ این راهنمای جامع به شما کمک می‌کند تا از آخرین شرایط و ضوابط دریافت این وام در سال 1404 مطلع شوید. ما تمام اطلاعات مورد نیاز، از جمله گروه‌های واجد شرایط، مبالغ وام، مدارک ضروری، مراحل ثبت‌نام و نحوه بازپرداخت اقساط را به صورت کامل پوشش می‌دهیم. علاوه بر این، نکات کلیدی و ابهامات فقهی مربوط به این وام را بررسی می‌کنیم تا با آگاهی کامل برای دریافت این تسهیلات اقدام کنید و دغدغه تامین مسکن خود را کاهش دهید.
هدف از تخصیص وام:
این تسهیلات با هدف حمایت از اقشار مختلف جامعه، به‌ویژه:
زنان سرپرست خانوار: به منظور حمایت از زنان سرپرست خانوار و تأمین نیازهای مالی خانواده.
حقوق‌بگیران، کارگران، مستمری‌بگیران و بازنشستگان: با هدف تسهیل در تأمین هزینه‌های مسکن برای این گروه‌ها.
خانواده‌های پنج نفره: برای حمایت از خانواده‌های بزرگ و کاهش بار مالی.
خانه اولی‌ها: تشویق خرید مسکن و ایجاد شرایط مناسب برای سکونت.
زوج‌های تازه ازدواج کرده امسال: حمایت از زوج‌های جوان در تأمین مسکن.
چه کسانی می‌توانند وام ودیعه مسکن 400 میلیونی سال 1404 را دریافت کنند؟ راهنمای جامع مستاجران
در راستای حمایت از مستاجران، دولت چهاردهم در دومین جلسه شورای عالی مسکن، بسته حمایتی جدیدی را به تصویب رساند که شامل دو نوع وام ودیعه مسکن است:
وام قرض‌الحسنه 400 میلیون تومانی:
این وام مخصوص مستاجران کم‌درآمد تحت پوشش کمیته امداد امام خمینی (ره)، سازمان بهزیستی کشور، خانواده شهدا، جانبازان و رزمندگان معسر است. شرط اصلی دریافت این وام، قرار داشتن در سه دهک اول درآمدی (بر اساس اطلاعات سامانه رفاه ایرانیان) می‌باشد. این وام با نرخ سود صفر درصد ارائه می‌شود تا بار مالی کمتری بر دوش این عزیزان باشد.
وام ودیعه 275 میلیون تومانی برای سایر مستاجران:
سایر مستاجرانی که مشمول شرایط وام 400 میلیونی نمی‌شوند، همچنان می‌توانند از وام ودیعه مسکن با شرایط سال‌های گذشته بهره‌مند شوند. سقف این وام برای شهر تهران 275 میلیون تومان است و برای سایر شهرها مطابق با مصوبات قبلی تعیین خواهد شد. برای تامین این وام، بودجه‌ای معادل 200 هزار میلیارد تومان (200 همت) در نظر گرفته شده است.
هدف از این طرح، کاهش فشار اقتصادی بر مستاجران و تسهیل دسترسی آنها به مسکن است.
برای ثبت‌نام و کسب اطلاعات بیشتر، می‌توانید به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن به آدرس saman.mrud.ir مراجعه نمایید.
وام ودیعه مسکن ۴۰۰ میلیونی، می‌تواند در شرایط اقتصادی فعلی، به بسیاری از مستاجران کمک کند. اطلاع از شرایط دقیق و مدارک لازم، پیش از شروع مراحل درخواست، مهم است. پیشنهاد می‌شود برای کسب اطلاعات بیشتر و بررسی شرایط خود، با مراکز مربوطه تماس بگیرید.
دریافت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴:
بحران اقتصادی کنونی، تأمین ودیعه مسکن را برای بسیاری از مستاجران دشوار کرده است. وام ودیعه مسکن، به عنوان راهکاری حمایتی برای این قشر آسیب‌پذیر، در سال ۱۴۰۴ نیز ارائه می‌شود. بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، مبلغ وام ودیعه مسکن در سال جاری، بر اساس محل سکونت متقاضی متفاوت است. این راهنما، به بررسی جامع شرایط، مبلغ و اقساط وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ در شهرهای مختلف می‌پردازد.
مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ بر اساس محل سکونت:
بر اساس آخرین تغییرات، وام اجاره مسکن یا ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:
کلانشهر تهران: ۲۷۵ میلیون تومان
سایر کلانشهرها (مراکز استان‌ها): ۲۱۰ میلیون تومان
سایر شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۱۴۰ میلیون تومان
روستاها: ۵۵ میلیون تومان
بانک‌های عامل:
وام ودیعه مسکن سال ۱۴۰۴، روز شنبه ششم اردیبهشت ۱۴۰۴ از سوی بانک مرکزی به ۲۰ بانک عامل این طرح، جهت اجرا ابلاغ شد. این بانک‌ها عبارتند از:
۲۰ بانک مسکن، ملی، سپه، پست‌بانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایران‌زمین، خاورمیانه و مؤسسه اعتباری ملل ملزم به پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن به مستاجران واجد شرایط هستند.
نکات مهم:
این مبالغ، مبالغ تقریبی بوده و ممکن است کمی تغییر داشته باشد. برای اطلاع دقیق از شرایط و مبلغ وام، متقاضیان باید با بانک‌های عامل مربوطه تماس بگیرند.
شرایط وام، از جمله شرایط سنی، شغلی و مالی متقاضیان، بسته به هر بانک عامل ممکن است متفاوت باشد.
اطلاع دقیق از مدارک مورد نیاز و مراحل اخذ وام، از طریق سایت بانک‌های عامل یا مراجعه حضوری به شعب آنها قابل دسترسی است.
لازم به ذکر است که این وام برای حمایت از مستاجران ارائه شده و محدودیت‌هایی در مورد استفاده از وام برای اهداف دیگر وجود دارد. ضمناً شرایط خاص برای گروه‌های خاصی از مستاجران ممکن است وجود داشته باشد که باید در سایت بانک‌ها بررسی شود.
جمع‌بندی:
وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ با مبالغ مختلف در شهرهای مختلف، راهکاری برای حمایت از مستاجران است. جهت اطلاع از شرایط دقیق وام، متقاضیان باید با بانک‌های عامل مرتبط تماس بگیرند و از آخرین اطلاعات موجود بهره‌مند شوند.
راهنمای جامع ثبت‌نام وام ودیعه مسکن سال 1404
در این راهنما، شما را با نحوه ورود به سامانه طرح اقدام ملی مسکن و مراحل ثبت‌نام وام ودیعه مسکن آشنا می‌کنیم.
ورود به سامانه و ثبت‌نام
متقاضیان گرامی، برای بهره‌مندی از این تسهیلات، لازم است به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن مراجعه فرمایید. برای ثبت‌نام کامل وام، مراحل زیر را در سامانه به آدرس «saman.mrud.ir» دنبال کنید:
ورود به سامانه: در صفحه اصلی سایت، به بخش مربوط به ثبت‌نام کمک ودیعه مسکن وارد شوید.
احراز هویت: با وارد کردن شماره تلفن همراه و کد امنیتی، یک رمز عبور یکبار مصرف به تلفن شما ارسال می‌شود.
تایید شرایط: قوانین و شرایط دریافت تسهیلات به شما نمایش داده می‌شود. پس از مطالعه دقیق، گزینه «متن بالا را مطالعه کرده و می‌پذیرم» را انتخاب کنید.
تکمیل اطلاعات فردی: در این مرحله، اطلاعات شخصی خود را به دقت در سامانه وارد نمایید و به مرحله بعد بروید.
افزودن افراد تحت تکفل: با استفاده از دکمه “به علاوه سبز”، اطلاعات افراد تحت تکفل سرپرست خانوار را وارد کنید.
تایید نهایی: یک کد تایید از طریق پیامک برای شما ارسال می‌شود. با وارد کردن این کد و انتخاب گزینه «تایید»، ثبت‌نام شما تکمیل خواهد شد.
مدارک و شرایط لازم برای دریافت وام
برای ارائه به بانک، مدارک زیر را آماده کنید:
اصل کارت ملی جدید (یا کارت ملی قدیم به همراه برگه ثبت‌نام کارت ملی جدید)
اصل شناسنامه
تأهل یا سرپرستی خانوار
حداقل 5 سال سابقه سکونت در شهر مورد تقاضا
اجاره‌نامه رسمی دارای کد رهگیری
محدودیت سنی برای متقاضیان مجرد (زنان بالای 35 سال و مردان بالای 45 سال)
عدم دریافت تسهیلات جاری در بخش مسکن (شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن) برای متقاضی و همسر ایشان
عدم مالکیت مسکونی از سال 1384 به بعد
محدودیت متراژ واحدهای مسکونی (کوچکتر از 75 متر مربع در تهران و کمتر از 90 متر مربع در سایر شهرها)
نکات مهم:
نکته 1: افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد امام خمینی (ره) نیازی به ارائه مدارک فوق ندارند و ضمانت آنها توسط این نهادها انجام می‌شود. این افراد باید به سازمان‌های حمایتی خود مراجعه کنند.
نکته 2: در صورت عدم تحویل مدارک و معرفی ضامن‌ها به بانک ظرف حداکثر 2 هفته پس از معرفی به شعبه، درخواست وام رد خواهد شد.
کارت پایان خدمت
بر اساس اعلام بانک مرکزی، ارائه کارت پایان خدمت جزء مدارک الزامی برای دریافت وام ودیعه مسکن نیست. با این حال، برخی بانک‌ها ممکن است در زمان مراجعه حضوری، این مدرک را درخواست کنند. توصیه می‌شود قبل از مراجعه به بانک، این موضوع را بررسی کنید.
نرخ سود و اقساط وام ودیعه مسکن سال 1404
مطابق مصوبه شورای پول و اعتبار، نرخ کارمزد وام ودیعه مسکن 23 درصد است و بازپرداخت آن حداکثر 5 سال است.
اقساط ماهانه (با احتساب سود 23 درصد):
وام 110 میلیون تومانی: حدود 3,100,952 تومان
وام 210 میلیون تومانی: حدود 5,919,999 تومان
وام 275 میلیون تومانی: حدود 7,752,380 تومان
توجه: این مبالغ تقریبی هستند و ممکن است در بانک‌های مختلف، شرایط پرداخت اقساط متفاوت باشد.
مجموع سود وام در طول 5 سال:
وام 110 میلیون تومانی: حدود 76,057,109 تومان
وام 210 میلیون تومانی: حدود 145,199,936 تومان
وام 275 میلیون تومانی: حدود 190,142,773 تومان
مسدودی سپرده
بانک مرکزی در اواخر سال 1400 اعلام کرد که مسدود کردن سپرده یا بخشی از مبلغ وام توسط بانک‌ها ممنوع است و با بانک‌های متخلف برخورد خواهد شد.
شرایط سکونت و مالکیت
اگر متقاضی دارای منزل مسکونی باشد (با سند رسمی به نام خود)، واجد شرایط دریافت وام ودیعه مسکن نخواهد بود.
انتقال وام ودیعه مسکن از یک شهر به شهر دیگر، منوط به موافقت بانک‌های مبدأ و مقصد است.
چه کسانی در سال 1404 مشمول دریافت وام ودیعه مسکن می‌شوند؟
تسهیلات کمک ودیعه مسکن در سال 1404 شرایط خاصی دارد و به عموم افراد مجرد تعلق نمی‌گیرد. در ادامه به معرفی گروه‌های واجد شرایط می‌پردازیم:
الف) مردان مجرد:
تنها مردان مجردی که دارای طلاق‌نامه رسمی و حضانت فرزند هستند، می‌توانند برای دریافت این وام اقدام کنند.
نخبگان علمی (با معرفی‌نامه از بنیاد ملی نخبگان)
افراد دارای معلولیت جسمی و حرکتی (با حداقل 20 سال سن و معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی)
ب) زنان مجرد:
دارای طلاق‌نامه رسمی و حضانت فرزند
زنان مجرد خودسرپرست بالای 35 سال
نخبگان علمی (با معرفی‌نامه از بنیاد ملی نخبگان)
افراد دارای معلولیت جسمی و حرکتی (با حداقل 20 سال سن و معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی)
مدارک مورد نیاز و مبلغ وام
برای دریافت این تسهیلات، پس از ثبت‌نام در سامانه طرح اقدام ملی مسکن به آدرس saman.mrud.ir و انتخاب نزدیک‌ترین شعبه بانکی، باید مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه دهید. مهم‌ترین مدرک، ارائه اجاره‌نامه معتبر و دارای شرایط زیر است:
کد رهگیری: اجاره‌نامه باید در سامانه املاک ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد.
تطابق مشخصات: نام متقاضی وام باید با نام فردی که اجاره‌نامه را امضا کرده، یکسان باشد.
سابقه سکونت: ارائه سابقه سکونت چند ساله در شهر محل سکونت الزامی است.
مبلغ ودیعه: مبلغ ودیعه مندرج در اجاره‌نامه نباید کمتر از مبلغ وام دریافتی باشد.
مستأجرانی که در سال‌های 1399، 1400 و قبل از آن، وام ودیعه مسکن دریافت کرده و آن را تسویه کرده‌اند، می‌توانند برای بار دوم نیز این وام را دریافت کنند. ارائه اجاره‌نامه رسمی (دارای کد رهگیری) و ثبت اطلاعات سکونت و مالکیت در سامانه املاک و اسکان الزامی است.
وام ودیعه مسکن دانشجویی
صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم نیز تسهیلاتی را برای دانشجویان متاهل در نظر گرفته است. سقف این وام در خرداد 1403 به این شرح اعلام شد و در 20 تیرماه 1403 به اجرا درآمد:
تهران: 200 میلیون تومان
شهرهای بزرگ: 150 میلیون تومان
شهرهای کوچک: 100 میلیون تومان
ثبت‌نام وام‌های ودیعه مسکن دانشجویی، وام ضروری و وام شهریه از اول اردیبهشت ماه 1404 آغاز شده است. دانشجویان می‌توانند برای ثبت‌نام به سامانه صندوق رفاه دانشجویان مراجعه کنند. این وام در مرحله اول به دانشجویان متاهلی که شاغل نیستند و در دانشگاه‌های دولتی تحصیل می‌کنند، تعلق می‌گیرد.
جهت ثبت نام وام ودیعه مسکن دانشجویان متاهل از طریق [سامانه صندوق رفاه دانشجویان] اقدام کنید.
ابهامات فقهی و عقد مرابحه
به منظور رفع ابهامات فقهی، وام ودیعه مسکن در قالب عقد مرابحه (خرید کالا و خدمات) ارائه می‌شود. به این ترتیب، مستأجران پس از دریافت تسهیلات می‌توانند نسبت به خرید کالا و خدمات اقدام کنند که مسکن یکی از این خدمات محسوب می‌شود.
مزایا و معایب دریافت وام
یکی از معایب دریافت این وام، حذف نام متقاضیان از فهرست طرح ملی مسکن است. به گفته مدیرکل دفتر اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی، تمامی متقاضیان از زمان اعلام مصوبه پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن ملزم به دریافت کد رهگیری هستند و در صورت عدم دریافت آن، نمی‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند. در واقع، دریافت این تسهیلات باعث قرمز شدن فرم “ج” متقاضیان در طرح اقدام ملی مسکن می‌شود، زیرا به منزله دریافت تسهیلات دولتی است.
سوالات متداول
آیا این وام به مردان و زنان مجرد تعلق می‌گیرد؟
وام ودیعه مسکن به مردان مجرد به طور کلی تعلق نمی‌گیرد. اما زنان مجرد بالای 35 سال و خودسرپرست می‌توانند برای دریافت آن اقدام کنند.
مهلت تحویل مدارک چقدر است؟
پس از معرفی به شعبه بانک، حداکثر 2 هفته فرصت دارید تا مدارک لازم را تحویل دهید.
آیا دریافت وام ودیعه مسکن با این نرخ سود منطقی است؟
با توجه به نرخ سود 23 درصدی و بازپرداخت 5 ساله، در صورت دریافت وام 300 میلیونی، مبلغ 207 میلیون تومان سود پرداخت خواهید کرد. با این حال، با در نظر گرفتن تورم سالانه، دریافت این وام می‌تواند گزینه مناسبی باشد.
نتیجه‌گیری: وام ودیعه مسکن، فرصتی در دسترس با ملاحظات ویژه
در مجموع، وام ودیعه مسکن در سال 1404، فرصتی است برای تسهیل شرایط اسکان مستأجران، به‌ویژه گروه‌های خاص مانند زنان خودسرپرست، افراد دارای معلولیت و نخبگان. با این حال، متقاضیان باید با آگاهی کامل از شرایط، مدارک مورد نیاز، نرخ سود و بازپرداخت اقساط، برای دریافت آن اقدام کنند.
همچنین، لازم است به خاطر داشت که دریافت این وام ممکن است بر وضعیت متقاضیان در طرح ملی مسکن تاثیر بگذارد. بنابراین، بررسی دقیق شرایط و سبک و سنگین کردن مزایا و معایب، قبل از اقدام به ثبت‌نام ضروری است. با در نظر گرفتن تمام این موارد، وام ودیعه مسکن می‌تواند گامی مثبت در جهت بهبود وضعیت معیشتی مستأجران و کاهش دغدغه‌های مربوط به مسکن باشد.
